申請貸款唔係只睇想借幾多。金融機構通常會考慮申請人收入、財務狀況、信貸紀錄、現有供款、職業背景及其他資料。香港人常講嘅「TU」、DSR、供款比例，其實都係幫你了解自己貸款方向同風險位嘅重要資料。
HK MATCH PRO 會先幫你整理收入、現有供款、文件同初步 DSR，令顧問可以更清楚判斷你應該先比較邊類貸款方向。HK MATCH PRO 並非銀行或持牌放債人，不保證批核、最低利率或指定貸款額。
DSR 係咩？
DSR 一般可理解為每月債務供款相對收入嘅比例。雖然不同金融機構有不同審批準則，但如果每月供款已經佔收入好大部分，申請新貸款時自然會影響還款能力評估。
初步整理 DSR 時，通常會睇：
- 每月固定收入
- 現有私人貸款月供
- 信用卡分期或最低還款壓力
- 按揭或其他物業相關供款
- 其他固定債務支出
重點唔係一個簡單數字，而係你借新錢後，是否仍然有能力準時還款。
TU / 信貸紀錄點影響申請？
香港人常用「TU」形容信貸報告或信貸紀錄。當消費者使用信用卡、私人貸款、汽車貸款等信貸產品後，通常會有相關信貸紀錄；銀行審批個人信貸產品時，亦會考慮信貸報告等因素。
信貸紀錄可能包括：
- 還款紀錄
- 逾期或拖欠紀錄
- 破產或其他公開紀錄
- 近期查詢紀錄
- 現有信貸產品使用情況
如果短時間內同時申請多張信用卡或多筆私人貸款，金融機構可能會留意申請人是否有急切資金需要。申請前先整理方向，通常會比無方向咁四圍查詢更穩陣。
供款比例點解重要？
供款比例高，代表每月收入有較大部分已經用於還債。就算你收入唔低，如果現有供款太多，新貸款可負擔能力都可能被質疑。
申請前可以先整理：
- 每月總收入
- 每月所有貸款供款
- 每月信用卡還款
- 是否有逾期紀錄
- 現有貸款尚欠本金
- 有冇提早還款費用
呢啲資料可以幫顧問判斷你應該先考慮一筆清、降低月供、延長或縮短年期、業主貸款方向，定係暫時先改善文件同信貸紀錄。
唔好做嘅事
- 唔好短時間內無方向咁重複申請。
- 唔好只睇最低月息。
- 唔好忽略手續費、APR、總還款額。
- 唔好為咗申請而隱瞞現有債務。
- 唔好未睇清文件同供款就亂交表。
常見問題
DSR 有無固定安全線？
不同金融機構、貸款類型及申請人情況會有不同準則。呢篇文章不寫固定百分比，避免令讀者誤以為某個數字就代表一定批核或一定被拒。
信貸紀錄差係咪一定借唔到？
不一定，但可能影響批核機會、貸款額、利率或條款。實際結果以金融機構最終審批為準。
查詢太多會唔會有影響？
短時間內多次申請或查詢，有機會令金融機構留意申請人資金需要是否急切。申請前先整理文件、收入同供款方向，會較容易控制節奏。