有物業嘅客戶，遇到資金需要時，可能會諗私人貸款、業主貸款、轉按、加按、物業套現或其他安排。但有物業唔等於一定容易批核，亦唔代表一定應該用物業作抵押。申請前最重要係先整理收入、按揭、供款、物業資料及用途。
HK MATCH PRO 可以協助業主先整理資料，再由顧問跟進可比較方向。HK MATCH PRO 並非銀行或持牌放債人，不作批核保證；實際批核、利率、年期、估值及條款，均以相關金融機構最終審批為準。
業主常見貸款方向
- 私人貸款
- 物業相關貸款
- 轉按或加按方向
- 以物業作抵押嘅安排
- 一筆清或債務整合方向
每個方向風險同成本都唔同。無抵押貸款一般毋須提供物業作抵押，但利率及年期可能不同；有抵押貸款可能牽涉物業風險，一旦無法還款，資產可能受影響。
點解要先整理物業資料？
申請以物業作抵押或套現相關安排前，應比較不同貸款產品，並盡量向受監管或信譽良好嘅金融機構了解；同時要留意 APR、利率是固定還是浮動、還款年期等因素。
業主申請前通常要整理：
- 身份證明
- 收入證明
- 銀行月結單
- 現有按揭供款
- 物業地址及業權資料
- 按揭結欠或還款紀錄
- 現有其他貸款或卡數
- 資金用途
資料齊全唔代表一定批核，但可以令初步比較更清楚。
有抵押同無抵押有咩分別？
有抵押貸款即係借款人提供物業、存款或其他資產作擔保；無抵押貸款則毋須提供抵押，但利率、年期及審批因素可能不同。
對業主嚟講，重點係唔好只睇「可借幾多」，而係要同時睇：
- 每月供款是否承受到
- 總還款額
- 是否牽涉物業抵押
- 如果還款出問題，物業會否受影響
- 轉按或提早還款是否有費用
- 是否真係解決資金問題，定只係延後壓力
乜情況要特別小心？
- 用物業抵押去清信用卡或私人貸款。
- 只因月供下降而忽略總利息。
- 未了解固定利率或浮動利率分別。
- 未計清現有按揭、管理費、家庭支出。
- 未確認金融機構或中介身份。
資產風險提醒：將無抵押債務轉成有抵押貸款，可能令資產承受風險；如果無法還款，用作抵押嘅資產可能受影響。
常見問題
有物業係咪一定較易借？
不一定。金融機構仍會考慮收入、信貸紀錄、物業資料、估值、按揭狀況、供款能力及其他因素。
業主貸款係咪一定要抵押物業？
不一定，要視乎貸款種類。業主可比較嘅方向包括無抵押私人貸款、物業相關貸款、轉按或加按等，實際條件以金融機構審批為準。
HK MATCH PRO 會唔會幫我決定借唔借？
HK MATCH PRO 可以協助資料整理及初步配對跟進，但借款決定、金融條款及法律責任，仍需由客戶自行理解及按需要尋求專業意見。